Et jobskifte kan være en spændende mulighed for nye udfordringer, bedre løn eller et skift i karrieren. Men midt i kontrakter, opstartsdatoer og nye kolleger er der én ting, mange glemmer at tænke over: pensionsopsparingen. Når du skifter job, kan det have stor betydning for, hvordan dine pensionsmidler udvikler sig – både på kort og lang sigt. Her får du et overblik over, hvad du skal være opmærksom på, og hvordan du sikrer, at din pension fortsat arbejder bedst muligt for dig.

Hvad sker der med din pension, når du skifter job?

De fleste lønmodtagere i Danmark har en arbejdsmarkedspension, som arbejdsgiveren indbetaler til via en pensionsordning. Når du skifter job, stopper indbetalingerne til den gamle ordning, og en ny arbejdsgiver vil typisk begynde at indbetale til en anden pensionsudbyder.

Det betyder, at du kan ende med flere forskellige pensionsordninger – ofte med forskellige vilkår, investeringsprofiler og forsikringsdækninger. Det er ikke nødvendigvis et problem, men det kan gøre det sværere at bevare overblikket og sikre, at du ikke betaler unødvendige gebyrer.

Saml eller behold – hvad kan bedst betale sig?

Når du står med flere pensionsordninger, kan du overveje at samle dem ét sted. Det kan give bedre overblik og i nogle tilfælde lavere omkostninger. Men beslutningen afhænger af flere faktorer:

• Omkostninger og afkast – sammenlign administrationsgebyrer og investeringsafkast mellem dine ordninger. En billigere ordning med solidt afkast kan være værd at samle i.
• Forsikringsdækninger – mange pensionsordninger indeholder forsikringer, fx ved tab af erhvervsevne eller kritisk sygdom. Hvis du samler pensionen, kan du miste dækninger, du ellers ville have haft.
• Særlige vilkår – nogle ældre ordninger har garanterede renter eller gunstige betingelser, som du mister ved at flytte pengene.

Det kan derfor være en god idé at kontakte både dit pensionsselskab og en uafhængig rådgiver, før du beslutter dig.

Læs også:

Brug budgettet som værktøj til at nå dine økonomiske mål

Økonomi

Et budget handler ikke kun om at holde styr på udgifterne – det er et værktøj, der kan hjælpe dig med at skabe overblik, sætte realistiske mål og tage kontrol over din økonomi. Lær, hvordan du gør budgettet til en naturlig del af din hverdag og bruger det til at nå dine økonomiske mål.

Pensionsopsparing og jobskifte – sådan påvirker det din økonomi

Økonomi

Et jobskifte handler ikke kun om nye udfordringer og en frisk start. Din pensionsopsparing kan blive påvirket mere, end du tror. Læs, hvordan du bevarer overblikket, samler dine ordninger og sikrer, at din pension fortsat vokser med dig.

Økonomisk retfærdighed i familien: Fordel økonomien klogt

Økonomi

Økonomi kan være en kilde til både tryghed og uenighed i familien. Få råd til, hvordan I kan tale åbent om penge, fordele udgifter retfærdigt og finde en model, der passer til jeres livssituation – så økonomien bliver en styrke frem for en konflikt.

Flere indkomster? Sådan skaber du overblik over din økonomi

Økonomi

Har du flere indkomster fra job, investeringer eller sideprojekter? Lær, hvordan du får overblik over din økonomi, planlægger dit budget og undgår ubehagelige overraskelser, når pengene kommer fra flere steder.

Tjek dine forsikringer

Når du skifter job, ændrer dine forsikringsforhold sig ofte automatisk. Din nye pensionsordning kan have andre dækninger end den gamle – og det kan få store konsekvenser, hvis du bliver syg eller mister arbejdsevnen.

Gennemgå derfor:

• Dækning ved tab af erhvervsevne – hvor meget får du udbetalt, og hvornår træder dækningen i kraft?
• Livsforsikring – hvor meget får dine efterladte, hvis du dør?
• Kritisk sygdom – hvilke diagnoser dækker ordningen, og hvor stor er udbetalingen?

Hvis du har særlige behov, fx hvis du er selvstændig eller arbejder i en branche med høj risiko, kan det være nødvendigt at supplere med private forsikringer.

Overvej din investeringsprofil

Et jobskifte kan også være et godt tidspunkt til at genoverveje, hvordan din pension er investeret. Mange pensionsselskaber tilbyder forskellige risikoprofiler – fra forsigtige til mere risikovillige investeringer.

Er du ung og har mange år til pension, kan det give mening at vælge en højere risiko for at få et potentielt højere afkast. Er du tættere på pensionsalderen, kan det være klogt at skrue ned for risikoen for at beskytte din opsparing mod store udsving.

Tjek også, om din nye ordning automatisk justerer risikoen, efterhånden som du nærmer dig pensionen – det kaldes en aldersbetinget investeringsprofil.

Husk fripolicer og hvilende ordninger

Når du stopper i et job, bliver din gamle pensionsordning typisk til en såkaldt fripolice eller hvilende ordning. Det betyder, at der ikke længere indbetales til den, men at pengene stadig står investeret.

Selvom ordningen “passer sig selv”, bør du ikke glemme den. Tjek jævnligt, hvordan den udvikler sig, og om det stadig giver mening at lade den stå, eller om du bør flytte den til din nye ordning.

Sådan får du overblik

Det kan virke uoverskueligt at holde styr på flere pensionsordninger, men der findes gode værktøjer:

• PensionsInfo.dk – her kan du logge ind med MitID og se alle dine pensionsordninger samlet ét sted.
• Din pensionsudbyder – de fleste selskaber tilbyder rådgivning og kan hjælpe med at sammenligne ordninger.
• Uafhængig rådgivning – hvis du vil være sikker på, at du får den bedste løsning, kan du overveje at tale med en uvildig pensionsrådgiver.

Et par timers gennemgang kan i sidste ende betyde mange tusinde kroner ekstra, når du går på pension.

Et jobskifte er også en økonomisk nystart

Et nyt job handler ikke kun om løn og arbejdsopgaver – det er også en anledning til at se hele din økonomi efter i sømmene. Brug skiftet som en mulighed for at:

• Opdatere din pensionsopsparing og forsikringer.
• Gennemgå din løn og eventuelle personalegoder.
• Overveje, om du skal supplere med privat opsparing eller investering.

Jo tidligere du får styr på din pension, desto bedre står du, når du en dag skal nyde frugten af dit arbejdsliv.